Berufs- und Betriebshaftpflicht für Handelsbetriebe

Diese Versicherung schützt Betrieb, Firma und Geschäft vor unberechtigten und berechtigten Schadenersatzforderungen, die auf die Ausübung der beruflichen und betrieblichen Tätigkeiten von Handels- und Gewerbebetrieben zurückzuführen sind.

Sie leistet, wenn Besucher, Kunden oder sonstige Dritte durch berufliche und betriebliche Tätigkeiten geschädigt werden. Sie tritt für ersatzpflichtige Personen-, Sach- oder Vermögensschaden ein oder wenn die Umwelt geschädigt wird.

Handels- und Gewerbebetriebe haften in unbegrenzter Höhe für alle verschuldeten Schäden, die Besucher, Kunden oder Dritte erleiden. Sie müssen den Geschädigten in angemessener Art und Weise entschädigen und den entstandenen Schaden ersetzen. Nur mit dem Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung können sich Betriebe, Firmen, Selbständige und Unternehmer – vor dem finanziellen Risiko von unberechtigten und berechtigten Schadensersatzforderungen – ausreichend schützen.

Die Betriebshaftpflichtversicherung springt ein, wenn durch den Geschäftsinhaber oder durch angestellte Arbeitnehmer – als mitversicherte Personen – fahrlässig Sachen beschädigt oder zerstört werden oder Personen zu Schaden kommen. Sie kommt für ersatzpflichtige Personenschäden, Sach- und Folgeschäden sowie für Vermögensschäden während der Vertragslaufzeit bis zur vereinbarten Versicherungssumme auf.

Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers, die sich aus den Eigenschaften, Tätigkeiten und Rechtsverhältnissen der Berufs- und Betriebsbeschreibung ergeben. Grundlage der Versicherung sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) und die besonderen Bedingungen und Risikobeschreibungen (BBR) für Handels- und Gewerbebetriebe.

Aufgaben und Leistungen

Die Betriebshaftpflichtversicherung bietet viele Leistungen, die umfassend die berufs- und betriebsbedingten Haftungsrisiken von Handels- und Gewerbebetrieben berücksichtigen.

  • Im Schadensfall prüft der Haftpflichtversicherer die gesetzliche Haftungsgrundlage des Betriebs und setzt sich mit geschädigten Besuchern, Kunden oder sonstigen Dritten auseinander.
  • Bei berechtigten Ansprüchen stellt der Haftpflichtversicherer den versicherten Betrieb von seiner Schadenersatzpflicht frei und entschädigt den Betroffenen in angemessener Höhe.
  • Sind die gestellten Ansprüche des Geschädigten der Art oder Höhe nach unberechtigt, so weist der Versicherer diese zur Entlastung des versicherten Betriebs zurück. Kommt es dadurch zu einem Rechtsstreit mit dem Anspruchsteller, so führt der Versicherer den Prozess und trägt die Kosten. Insofern bietet die Betriebshaftpflichtversicherung einen passiven Rechtsschutz für das versicherte Haftpflichtrisiko.

Für den Versicherungsnehmer beitragsfrei in der Betriebshaftpflichtversicherung mit eingeschlossen sind, eine Privathaftpflichtversicherung nach dem Familientarif und eine Tierhalterhaftpflichtversicherung als privater Hundehalter.

Leistungen im Überblick

Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers auf Grundlage gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts. Mitversichert sind alle berufs- und betriebsüblichen Nebenrisiken, die in den Versicherungsschutz der Betriebshaftpflichtversicherung für Handels- und Gewerbebetriebe durch besondere Bedingungen mit eingeschlossen sind.

Auslandsschäden

  • anlässlich von Geschäftsreisen, Ausstellungen und Messebesuchen: weltweit;
  • durch indirekte Exporte: weltweit;
  • durch direkte Exporte ins europäische Ausland.

Gewässerschadenhaftpflicht

  • für Behältnisse bis 5.000 Liter Gesamt-Fassungsvermögen;
  • für Ölabscheider und Fettabscheider;
  • Gewässerschaden-Restrisiko

Grundbesitzerhaftpflicht

  • Betrieblicher Haus- und Grundbesitz;
  • Vermietung von Grundstücken, Gebäuden oder Räumlichkeiten auf dem Betriebsgrundstück an Dritte bis 30.000 € Bruttojahresmietwert.

Mietsachschäden

  • anlässlich von Dienst- und Geschäftsreisen bis 3.000.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 1.500);
  • an Gebäuden und Räumen durch Brand, Explosion, Leitungswasser und Abwässer bis 3.000.000 €;
  • Mietsachschäden an Gebäuden und Räumen durch sonstige Ursachen bis 150.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 1.500)

Private Haftpflicht

  • Privathaftpflicht für den Betriebsinhaber und seine Familie
  • Tierhalterhaftpflicht für einen Hund

Produkthaftpflicht

  • aus hergestellten / gelieferten Erzeugnissen und erbrachten Arbeiten / sonstigen Leistungen;
  • aufgrund Fehlens zugesicherter Eigenschaften und aus Falschlieferung

Umwelthaftpflicht

  • privatrechtliche Inanspruchnahme, siehe auch Gewässerschaden-Haftpflicht;
  • Haftpflichtansprüche wegen Schäden durch Umwelteinwirkungen

Umweltschadenbasisversicherung

  • öffentlich-rechtliche Inanspruchnahme bis 3 Mio. €;
  • zusätzlich sind Ölabscheider / Fettabscheider und Behältnisse zur Lagerung gewässerschädlicher Stoffe bis zu einem Gesamtfassungsvermögen von 5.000 Litern pauschal mitversichert.

Versicherungssummen

In der Betriebshaftpflicht, Gewässerschaden- und Umwelthaftpflicht wahlweise

  • 3.000.000 € für Personen- und Sachschäden, 100.000 € für Vermögensschäden
  • 5.000.000 € für Personen- und Sachschäden, 100.000 € für Vermögensschäden
  • 10.000.000 € für Personen- und Sachschäden, 100.000 € für Vermögensschäden

In der Umweltschadenbasisversicherung

  • 3.000.000 € für die öffentlich-rechtliche Inanspruchnahme

Weitere Einschlüsse im Kurzüberblick

  • Abwasserschäden bis zur Versicherungssumme für Sachschäden (SB: 10 %, min. 100, max. 5.000)
  • Ansprüche mitversicherter Personen untereinander (nicht Arbeitsunfälle / Berufskrankheiten)
  • Ausrichtung von Veranstaltungen, Tagungen, Kurzveranstaltungen, Festveranstaltungen außerhalb des Betriebsgeländes
  • Bauherrenhaftpflicht bis 1.000.000 € Bausumme
  • Belade- und Entladeschäden an Fremdfahrzeugen
  • Besitz, Halten und Gebrauch von nicht zulassungs- und nicht versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen
  • Abhandenkommen oder Beschädigung von Besucher- und Belegschaftshabe bis 30.000 €
  • Erweiterter Strafrechtschutz bis 100.000 € (SB: 10 % je Verfahren)
  • Elektronischer Datenaustausch / Internetnutzung
  • Leitungsschäden bis zur Versicherungssumme für Sachschäden
  • Nachhaftung bis zu 5 Jahre nach vollständiger Betriebsaufgabe
  • Schäden aus dem Betrieb einer Photovoltaikanlage bis zu 25 kWp auf dem Versicherungsgrundstück bis 500.000 €
  • Schlüsselschäden: Abhandenkommen von fremden Schlüsseln und Codekarten bis 100.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 500)
  • Strahlenschäden aus dem deckungsvorsorgefreien Umgang mit energiereichen ionisierenden Strahlen
  • Tätigkeitsschäden bis 100.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 5.000)
  • Tätigkeitsschäden an fremden Hilfsmitteln bis 50.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 5.000)
  • Vermögensschäden durch Verletzung personenbezogener Daten in Datenschutzgesetzen bis 100.000 €
  • Vertragshaftung
  • Versehensklausel
  • Vorsorgeversicherung in Höhe der vertraglichen Versicherungssummen
  • Datenlöschkosten

Die Leistungen sind verkürzt wiedergegeben. Maßgebend für den Versicherungsschutz ist stets der Wortlaut der Versicherungsbedingungen bei Vertragsabschluss.

Die häufigsten Fragen

Was ist versichert?

Gegenstand Betriebshaftpflichtversicherung ist es, gegen Sie geltend gemachte Haftpflichtansprüche zu prüfen, berechtigte Ansprüche zu befriedigen und unberechtigte Ansprüche abzuwehren.

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor den Ansprüchen Dritter bei Personen- und Sachschäden sowie Vermögensschäden, die sich aus der beruflichen und betrieblichen Tätigkeit ergeben. Das gilt auch, wenn Mitarbeiter im Rahmen ihrer dienstlichen Tätigkeit Dritten einen Schaden zufügen. Sie sichert neben dem gewerblichen Risiko auch das allgemeine Umweltrisiko ab.

Die Versicherungslösungen sind individuell auf die Besonderheiten der jeweiligen Berufsgruppe und Betriebsart zugeschnitten und bieten somit einen optimalen Versicherungsschutz für die beruflichen und betrieblichen Risiken.

Wie hoch ist die Versicherungssumme?

Die Höhe der vereinbarten Versicherungssummen können Sie Ihrem Antrag oder auch Ihrem Versicherungsschein entnehmen.

Was ist nicht versichert?

Zur gesetzlichen Haftpflicht gehört nicht, wenn Sie sich allein durch vertragliche Zusagen gegenüber Dritten zu Leistungen verpflichten.

Der Haftpflichtversicherer leistet für Schäden nur bis zu den vertraglich vereinbarten Versicherungssummen. Wenn Sie eine Selbstbeteiligung vereinbart haben, wird diese bei jedem Versicherungsfall berücksichtigt.

Gibt es Einschränkungen?

Haftpflichtversicherer können nicht alle denkbaren Fälle versichern, denn sonst müssten sie einen unangemessen hohen Beitrag verlangen. Deshalb werden bestimmte Fälle aus dem Versicherungsschutz ausgeschlossen. Nicht versichert sind insbesondere alle Schäden, die

  • vorsätzlich verursacht werden
  • aufgrund eines Vertrages oder Zusagen, die über den Umfang der gesetzlichen Haftpflicht hinausgehen, entstehen
  • auf Asbest, asbesthaltige Erzeugnisse oder Substanzen zurückzuführen sind.

Wo sind Sie versichert?

Die Betriebshaftpflichtversicherung gilt für den im Versicherungsschein genannten Betrieb. Darüber hinaus besteht Versicherungsschutz für im Ausland eintretende Versicherungsfälle, wenn diese auf den im Versicherungsschein gelegenen Betrieb zurückzuführen sind.

Welche Verpflichtungen haben Sie?

Es bestehen beispielsweise folgende Pflichten:

  • Sie müssen wahrheitsgemäße und vollständige Angaben im Versicherungsantrag machen.
  • Sie müssen dem Versicherer mitteilen, ob und in welcher Form sich das versicherte Risiko verändert hat.
  • Es ist möglich, dass Sie vom Versicherer aufgefordert werden, besondere gefahrdrohende Umstände zu beseitigen.
  • Sie müssen dem Versicherer jeden Schadenfall unverzüglich anzeigen, auch wenn gegen Sie noch keine Schadensersatzansprüche geltend gemacht worden sind.
  • Sie sind verpflichtet, so weit wie möglich den Schaden abzuwenden bzw. zu mindern und den Versicherer durch wahrheitsgemäße Schadenberichte bei der Schadenermittlung und -regulierung zu unterstützen.

Wann und wie können Sie zahlen?

Den ersten Beitrag müssen Sie spätestens zwei Wochen nach Erhalt des Versicherungsscheins zahlen. Wann Sie die weiteren Beiträge zahlen müssen, ist im Versicherungsschein genannt. Je nach Vereinbarung kann das monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sein. Sie können den Beitrag an den Versicherer überweisen oder den Versicherer ermächtigen, den Beitrag von Ihrem Konto einzuziehen.

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz beginnt zum beantragten Zeitpunkt, jedoch nicht vor abgeschlossener Antragsannahme- und Risikoprüfung des Versicherers.

Der frühestmögliche Vertragsbeginn ist ein Werktag nach dem Antragseingang. Es erfolgt eine tagesaktuelle Bearbeitung und eine zeitnahe Ausstellung der Vertragsunterlagen.

Der Versicherungsbeginn wird Ihnen mit Aushändigung des Versicherungsscheins bestätigt, dies geschieht regelmäßig auf dem Postwege innerhalb weniger Tage.

Wird der erste Beitrag nicht rechtzeitig gezahlt, ist der Versicherer, solange die Zahlung nicht bewirkt ist, zum Rücktritt vom Vertrag berechtigt. Ist der erste Beitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles nicht gezahlt, ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet. Es sei denn, der Versicherungsnehmer hat die Nichtzahlung nicht zu vertreten.

Wie lange läuft der Vertrag?

Die Laufzeit des Vertrages beträgt regelmäßig ein Jahr sofern nichts Abweichendes vereinbart wird. Der Vertrag verlängert sich jeweils um ein weiteres Jahr sofern er nicht vom Versicherungsnehmer oder vom Versicherer fristgerecht gekündigt wird. Haben Sie Ihren Gewerbebetrieb aufgegeben endet der Vertrag nach Eingang Ihrer Gewerbeabmeldung beim Versicherer.

Die hier genannten Informationen geben Ihnen einen kurzen Überblick über die wesentlichen Inhalte der Betriebshaftpflichtversicherung. Die vollständigen Informationen finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen (Versicherungsantrag, Versicherungsschein und Versicherungsbedingungen). Bitte lesen Sie diese Unterlagen damit Sie umfassend informiert sind.

Rechtsschutz: Die optimale Ergänzung zur Haftpflicht

Die Haftpflichtversicherung schützt Sie vor unberechtigten und berechtigten Schadenersatzansprüchen. Die Rechtsschutzversicherung schützt Sie als Geschädigter, wenn der Schadensverursacher nicht zahlen will. Weiterführende Produktinformationen zur Rechtsschutzversicherung und unseren Tarif-Rechner finden Sie hier:

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Sie haben Fragen? Wir beraten Sie gerne!

Als Versicherungsmakler stehen wir Ihnen gerne beratend zur Seite – vor und nach dem Vertragsabschluss.

So können Sie uns am besten erreichen:

  • Montag bis Freitag in unserem Maklerhaus oder per E-Mail rund um die Uhr.
  • Ihren persönlichen Ansprechpartner finden Sie hier: Kontakt

Unser Produktpartner

Die Haftpflichtversicherung der Haftpflichtkasse vermittelt Ihnen die Assekuranz Rautmann.

Einen ausgezeichneten Service bietet die Haftpflichtkasse mit einer sehr guten telefonischen Erreichbarkeit, der Bearbeitung von Neuschäden innerhalb von 48 Stunden mit qualifizierten Juristen und Spezialisten als Ansprechpartner im Schadensfall. Der angebotene Versicherungsschutz entspricht den Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse, beinhaltet eine Leistungsgarantie gegenüber den Musterbedingungen und darüber hinaus noch weitere wichtige Einschlüsse.

Auszug versicherbarer Berufsgruppen und Betriebsarten

Einzelhandel, Großhandel, Lebensmittelhandel, Bürobetriebe

  • Babyausstattung
  • Bäckerei
  • Baumarkt
  • Bekleidungshandel
  • Bettenhandel
  • Blumenhandel
  • Buchhandel
  • Büro (Betriebsstätten Risiko)
  • Bürobedarf
  • CD-Handel und Verleih
  • Drogerie
  • Drogeriegroßmarkt
  • Eisenwaren
  • Elektrowaren
  • Fahrradhandel
  • Feinkostgeschäft
  • Filmhandel
  • Fischhandel
  • Fotohandel
  • Gartencenter
  • Geflügelhandel
  • Gemischtwaren
  • Gemüsehandel
  • Geschenkartikel
  • Getränkegroßmarkt
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  • Kaffeehandel
  • Kaufhaus
  • Konditorei
  • Kurzwarenhandel
  • Lottoannahmestelle
  • Metzgerei
  • Möbelhaus
  • Musikhandel
  • Obsthandel
  • Optiker
  • Orthopädiehandel
  • Papier- und Schreibwarenbedarf
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  • Sanitätshandel
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