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Berufs- und Betriebshaftpflicht für Heilnebenberufe

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Berufs- und Betriebshaftpflicht abschließen und Haftpflichtrisiko optimal versichern!

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Optimaler Haftpflichtschutz für Heilnebenberufe

Diese Versicherung schützt Freiberufler, Praxisinhaber und Betriebe vor unberechtigten und berechtigten Schadenersatzforderungen, die auf die Ausübung der beruflichen und betrieblichen Tätigkeit zurückzuführen sind.

Sie leistet, wenn Patienten, Kunden und sonstige Dritte durch die berufliche und betriebliche Tätigkeit im Praxisbetrieb geschädigt werden. Sie tritt für ersatzpflichtige Personen-, Sach- oder Vermögensschaden ein und wenn die Umwelt geschädigt wird.

Freiberufler und Praxisinhaber haften in unbegrenzter Höhe für alle verschuldeten Schäden, die Kunden, Patienten oder Dritte erleiden. Sie müssen den Geschädigten in angemessener Art und Weise entschädigen und den entstandenen Schaden ersetzen. Nur mit dem Abschluss einer Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung können sich Freiberufler, Praxisinhaber und Betriebe – vor dem finanziellen Risiko von unberechtigten und berechtigten Schadensersatzforderungen – ausreichend schützen.

Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung springt ein, wenn durch den Praxisinhaber oder durch angestellte Arbeitnehmer – als mitversicherte Personen – fahrlässig Sachen beschädigt oder zerstört werden oder Personen zu Schaden kommen. Sie kommt für ersatzpflichtige Personenschäden, Sach- und Folgeschäden sowie Vermögensschäden während der Vertragslaufzeit bis zur vereinbarten Versicherungssumme auf.

Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers auf Grundlage gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts, die sich aus den Eigenschaften, Tätigkeiten und Rechtsverhältnissen der Berufs- und Betriebsbeschreibung ergeben. Grundlage der Versicherung sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) und die besonderen Bedingungen und Risikobeschreibungen (BBR) für den freien Gesundheitsfach- und Heilnebenberuf.

Aufgaben und Leistungen der Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung

Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung bietet viele Leistungen, die umfassend die berufs- und betriebsbedingten Haftungsrisiken von Betrieben und Praxen der freien Heilnebenberufe berücksichtigen.

  • Im Schadensfall prüft der Haftpflichtversicherer die gesetzliche Haftungsgrundlage des Betriebs- und Praxisinhabers und setzt sich mit geschädigten Patienten, Kunden und sonstigen Dritten auseinander.
  • Bei berechtigten Ansprüchen stellt der Haftpflichtversicherer den versicherten Betriebs- und Praxisinhaber von seiner Schadenersatzpflicht frei und entschädigt den Betroffenen in angemessener Höhe.
  • Sind die gestellten Ansprüche des Geschädigten der Art oder Höhe nach unberechtigt, so weist der Versicherer diese zur Entlastung des Versicherten zurück. Kommt es dadurch zu einem Rechtsstreit mit dem Anspruchsteller, so führt der Versicherer den Prozess und trägt die Kosten. Insofern bietet die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung einen passiven Rechtsschutz für das versicherte Haftpflichtrisiko.

Für den Versicherungsnehmer beitragsfrei in der Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung mit eingeschlossen sind, eine Privathaftpflichtversicherung nach dem Familientarif und eine Tierhalterhaftpflichtversicherung als privater Hundehalter.

Haftpflichtleistungen für freie Heilnebenberufe im Überblick

Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers auf Grundlage gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts. Mitversichert sind alle berufs- und betriebsüblichen Nebenrisiken, die in den Versicherungsschutz der Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung für freie Heilnebenberufe durch besondere Bedingungen mit eingeschlossen sind.

Spezielle Deckungsinhalte in der Berufs- und Betriebshaftpflicht für:

Altenpfleger, Ambulante Pflegedienste, Krankenpfleger, Krankenschwester

  • Fachpflegerische Tätigkeiten, u.a. aus Verabreichen von Spritzen und Injektionen nach ärztlicher Verordnung (Voraussetzung hierfür ist, dass der Versicherungsnehmer/die Mitarbeiter aufgrund ihrer Ausbildung dazu befugt ist/sind); Verbände und Wundversorgungen; Blutdruckmessungen; Blutzuckermessungen; An- und Ausziehen von Kompressionsstrümpfen; Kompressionsverbände; Packungen und Heilbäder, Heilmassagen, Atemtherapie sowie Hydro- und Elektrotherapie und andere Heilmethoden; Verabfolgung von Massagen aller Art, Teil- und Vollmassagen, einschließlich vorschriftsmäßigem Ölen und Pudern, auch unter Verwendung von Massageapparaten; Heil-, Kranken- und Sport-Gymnastik bzw. Gymnastik; Ansprüche aus Schäden durch Bestrahlungen und Lichtbäder; an gesunden Personen aus sportlichen Gründen oder aus Gründen der Körperpflege; auf ärztliche Anordnung; Salben, Tropfen und Spülungen; Legen und Wechseln eines Blasendauerkatheters; Darmspülungen und Einläufe; Medikamente richten – verabreichen – überwachen;
  • Spezielle fachpflegerische Tätigkeiten, u.a. Versorgung von Patienten mit Port/Parenterale Ernährung; Versorgung von Patienten mit Ernährungssonden; Versorgung von Patienten mit Subcutan-Pumpen; Versorgung von Patienten mit spezieller Schmerztherapie
  • Grundpflege, z.B. Pflegeberatung/Erstgespräche/Durchführung von Seminaren sowie Lehrgängen; Hilfe und Unterstützung bei der Körperpflege; Hilfe und Unterstützung beim An- und Auskleiden; Hilfe bei der Mobilisation/Geh- und Bewegungsübungen; Spezielle Lagerungen; Anleitung von Angehörigen in verschiedene pflegerische Maßnahmen; Häusliche Pflege bei Verhinderung der Pflegeperson nach § 39 SGB XI; Beratungsgespräche nach § 37 SGB XI
  • Weitere Leistungen, u.a. Erste-Hilfe-Leistung; aus Besitz, Betrieb und Benutzung medizinischer Apparate, die in der Heilkunde anerkannt sind (siehe aber Ziff. 7.12 AHB); aus Besichtigungen und Begehungen der ambulanten Pflege- / Reha-Einrichtungen durch fremde Personen oder Personengruppen; ehrenamtlicher Hausbesuchsdienst; hauswirtschaftliche Versorgung – jedoch ohne Winterdienst;

Ergotherapeuthen, Heileurythmisten, Krankengymnasten, Logopäden, Masseure, Motopäden, Physiotherapeuten, Dentalhygieniker, Kuranstalt/Badeanstalt sowie die freien Gesundheitsberufe, wie z.B. Ernährungsberater, Yoga-Lehrer, Kinesiologe, Shiatsu-Therapeut, Ayurveda-Therapeut, Tai Chi- und Qigong-Therapeut

  • Verabfolgung von Massagen aller Art, Teil- und Vollmassagen, einschließlich vorschriftsmäßigem Ölen und Pudern, auch unter Verwendung von Massageapparaten;
  • Heil-, Kranken- und Sport-Gymnastik, Atemlehre bzw. Gymnastik;
  • Besitz und Verwendung von Solarien, Saunen, Dampfbädern, Infrarotkabinen, Sport-/Fitnesseinrichtungen, Heilbad-/Moorbad-Wannen/-Bädern;
  • Verwendung von Apparaten, soweit die Behandlung ärztlich verordnet oder lediglich zur Körperpflege – nicht zu Heilzwecken – angewendet wird;
  • Nicht versichert sind Haftpflichtansprüche wegen Schäden aus Besitz und Verwendung von Röntgen- und sonstigen Strahlenapparaten;
  • Ansprüche aus Schäden durch Bestrahlungen und Lichtbäder.
  • Packungen und Heilbäder, Heilmassagen, Atemtherapie sowie Hydro- und Elektrotherapie und andere Heilmethoden
  • Verabreichen von Spritzen und Injektionen nach ärztlicher Verordnung. Voraussetzung hierfür ist, dass der Versicherungsnehmer/die Mitarbeiter aufgrund ihrer Ausbildung dazu befugt ist/sind;
  • Zahnmedizinische Prophylaxe, Zahnmedizinische Fachassistenz und Dentalhygiene;
  • Besitz und Benutzung von in dem Bad befindlichen Turn- und Spielgeräten und Spielplätzen;

Psychologen / Psychotherapeuten

  • Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers aus der freiberuflichen Tätigkeit als Psychologe / Psychotherapeut / Heilpraktiker für Psychotherapie – ohne ärztliche medikamentöse Behandlung / Verschreibung.

Heilpraktiker

Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers, die sich im Zusammenhang mit der behördlich zugelassenen Tätigkeit als Heilpraktiker ergibt. Mitversichert gelten unter anderem:

  • Homöopathische Behandlungsmethoden
  • Aromatherapie
  • Iridologie
  • Traditionelle Chinesische Medizin
  • Akupunktur
  • Blutabnahme
  • Feldenkrais-Methode
  • Soft-Laser-Therapie
  • Chiropraktik und Osteopathie

Kosmetiker

  • Laserepilationsbehandlung
  • Epilationsbehandlung mittels intensiv gepulstem Licht
  • Fruchtsäurepeelings

Tierheilpraktiker / Tierphysiotherapeuten / Tierpsychologen / Hufpfleger / Klauenpfleger

  • Schäden an behandelten Tieren bis 20.000 € (Selbstbehalt: 250 € je Schadenfall)
  • Abhandenkommen eines in Obhut genommenen Tieres bis 10.000 € (Selbstbehalt: 250 € je Schadenfall)

Weitere Haftpflichtleistungen für Gesundheitsfachberufe, Ambulante Pflegedienste, Schönheitspflegeberufe, Tierpflege- und Tierbetreuungsberufe

Auslandsschäden

  • anlässlich von Geschäftsreisen, Ausstellungen und Messebesuchen: weltweit;
  • durch indirekte Exporte: weltweit;
  • durch direkte Exporte ins europäische Ausland.

Gewässerschadenhaftpflicht

  • für Behältnisse bis 5.000 Liter Gesamt-Fassungsvermögen;
  • für Ölabscheider und Fettabscheider;
  • Gewässerschaden-Restrisiko

Grundbesitzerhaftpflicht

  • Betrieblicher Haus- und Grundbesitz;
  • Vermietung von Grundstücken, Gebäuden oder Räumlichkeiten auf dem Betriebsgrundstück an Dritte bis 30.000 € Bruttojahresmietwert.

Mietsachschäden

  • anlässlich von Dienst- und Geschäftsreisen bis 3.000.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 1.500);
  • an Gebäuden und Räumen durch Brand, Explosion, Leitungswasser und Abwässer bis 3.000.000 €;
  • Mietsachschäden an Gebäuden und Räumen durch sonstige Ursachen bis 150.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 1.500)

Private Haftpflicht

  • Privathaftpflicht für den Betriebsinhaber und seine Familie
  • Tierhalterhaftpflicht für einen Hund

Produkthaftpflicht

  • aus hergestellten / gelieferten Erzeugnissen und erbrachten Arbeiten / sonstigen Leistungen;
  • aufgrund Fehlens zugesicherter Eigenschaften und aus Falschlieferung

Umwelthaftpflicht

  • privatrechtliche Inanspruchnahme, siehe auch Gewässerschaden-Haftpflicht;
  • Haftpflichtansprüche wegen Schäden durch Umwelteinwirkungen

Umweltschadenbasisversicherung

  • öffentlich-rechtliche Inanspruchnahme bis 3 Mio. €;
  • zusätzlich sind Ölabscheider / Fettabscheider und Behältnisse zur Lagerung gewässerschädlicher Stoffe bis zu einem Gesamtfassungsvermögen von 5.000 Litern pauschal mitversichert.

Versicherungssummen

In der Betriebshaftpflicht, Gewässerschaden- und Umwelthaftpflicht wahlweise

  • 3.000.000 € für Personen- und Sachschäden, 100.000 € für Vermögensschäden
  • 5.000.000 € für Personen- und Sachschäden, 100.000 € für Vermögensschäden
  • 10.000.000 € für Personen- und Sachschäden, 100.000 € für Vermögensschäden

In der Umweltschadenbasisversicherung

  • 3.000.000 € für die öffentlich-rechtliche Inanspruchnahme
  • Abwasserschäden bis zur Versicherungssumme für Sachschäden (SB: 10 %, min. 100, max. 5.000)
  • Ansprüche mitversicherter Personen untereinander (nicht Arbeitsunfälle / Berufskrankheiten)
  • Ausrichtung von Veranstaltungen, Tagungen, Kurzveranstaltungen, Festveranstaltungen außerhalb des Betriebsgeländes
  • Bauherrenhaftpflicht bis 1.000.000 € Bausumme
  • Belade- und Entladeschäden an Fremdfahrzeugen
  • Besitz, Halten und Gebrauch von nicht zulassungs- und nicht versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen
  • Abhandenkommen oder Beschädigung von Besucher- und Belegschaftshabe bis 30.000 €
  • Erweiterter Strafrechtschutz bis 100.000 € (SB: 10 % je Verfahren)
  • Elektronischer Datenaustausch / Internetnutzung
  • Leitungsschäden bis zur Versicherungssumme für Sachschäden
  • Nachhaftung bis zu 5 Jahre nach vollständiger Betriebsaufgabe
  • Schäden aus dem Betrieb einer Photovoltaikanlage bis zu 25 kWp auf dem Versicherungsgrundstück bis 500.000 €
  • Schlüsselschäden: Abhandenkommen von fremden Schlüsseln und Codekarten bis 100.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 500)
  • Strahlenschäden aus dem deckungsvorsorgefreien Umgang mit energiereichen ionisierenden Strahlen
  • Tätigkeitsschäden bis 100.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 5.000)
  • Tätigkeitsschäden an fremden Hilfsmitteln bis 50.000 € (SB: 10 %, mind. 100, max. 5.000)
  • Vermögensschäden durch Verletzung personenbezogener Daten in Datenschutzgesetzen bis 100.000 €
  • Vertragshaftung
  • Versehensklausel
  • Vorsorgeversicherung in Höhe der vertraglichen Versicherungssummen
  • Datenlöschkosten

Die Leistungen sind verkürzt wiedergegeben. Maßgebend für den Versicherungsschutz ist stets der Wortlaut der Versicherungsbedingungen bei Vertragsabschluss.

Die häufigsten Fragen

Was ist versichert?

Gegenstand Berufs- und Betriebshaftpflicht ist es, gegen Sie geltend gemachte Haftpflichtansprüche zu prüfen, berechtigte Ansprüche zu befriedigen und unberechtigte Ansprüche abzuwehren.

Die Berufs- und Betriebshaftpflicht schützt vor den Ansprüchen Dritter bei Personen- und Sachschäden sowie Vermögensschäden, die sich aus der beruflichen und betrieblichen Tätigkeit ergeben. Das gilt auch, wenn Mitarbeiter im Rahmen ihrer dienstlichen Tätigkeit Dritten einen Schaden zufügen. Sie sichert neben dem gewerblichen Risiko auch das allgemeine Umweltrisiko ab.

Die Versicherungslösungen sind individuell auf die Besonderheiten der jeweiligen Berufsgruppe und Betriebsart zugeschnitten und bieten somit einen optimalen Versicherungsschutz für die beruflichen und betrieblichen Risiken.

Wie hoch ist die Versicherungssumme?

Die Höhe der vereinbarten Versicherungssummen können Sie Ihrem Antrag oder auch Ihrem Versicherungsschein entnehmen.

Was ist nicht versichert?

Zur gesetzlichen Haftpflicht gehört nicht, wenn Sie sich allein durch vertragliche Zusagen gegenüber Dritten zu Leistungen verpflichten.

Der Haftpflichtversicherer leistet für Schäden nur bis zu den vertraglich vereinbarten Versicherungssummen. Wenn Sie eine Selbstbeteiligung vereinbart haben, wird diese bei jedem Versicherungsfall berücksichtigt.

Gibt es Einschränkungen?

Haftpflichtversicherer können nicht alle denkbaren Fälle versichern, denn sonst müssten sie einen unangemessen hohen Beitrag verlangen. Deshalb werden bestimmte Fälle aus dem Versicherungsschutz ausgeschlossen. Nicht versichert sind insbesondere alle Schäden, die

  • vorsätzlich verursacht werden
  • aufgrund eines Vertrages oder Zusagen, die über den Umfang der gesetzlichen Haftpflicht hinausgehen, entstehen
  • auf Asbest, asbesthaltige Erzeugnisse oder Substanzen zurückzuführen sind.

Wo sind Sie versichert?

Die Berufs- und Betriebshaftpflicht gilt für den im Versicherungsschein genannten Betrieb. Darüber hinaus besteht Versicherungsschutz für im Ausland eintretende Versicherungsfälle, wenn diese auf den im Versicherungsschein gelegenen Betrieb zurückzuführen sind.

Welche Verpflichtungen haben Sie?

Es bestehen beispielsweise folgende Pflichten:

  • Sie müssen wahrheitsgemäße und vollständige Angaben im Versicherungsantrag machen.
  • Sie müssen dem Versicherer mitteilen, ob und in welcher Form sich das versicherte Risiko verändert hat.
  • Es ist möglich, dass Sie vom Versicherer aufgefordert werden, besondere gefahrdrohende Umstände zu beseitigen.
  • Sie müssen dem Versicherer jeden Schadenfall unverzüglich anzeigen, auch wenn gegen Sie noch keine Schadensersatzansprüche geltend gemacht worden sind.
  • Sie sind verpflichtet, so weit wie möglich den Schaden abzuwenden bzw. zu mindern und den Versicherer durch wahrheitsgemäße Schadenberichte bei der Schadenermittlung und -regulierung zu unterstützen.

Wann und wie können Sie zahlen?

Den ersten Beitrag müssen Sie spätestens zwei Wochen nach Erhalt des Versicherungsscheins zahlen. Wann Sie die weiteren Beiträge zahlen müssen, ist im Versicherungsschein genannt. Je nach Vereinbarung kann das monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sein. Sie können den Beitrag an den Versicherer überweisen oder den Versicherer ermächtigen, den Beitrag von Ihrem Konto einzuziehen.

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz beginnt zum beantragten Zeitpunkt, jedoch nicht vor abgeschlossener Antragsannahme- und Risikoprüfung des Versicherers.

Der frühestmögliche Vertragsbeginn ist ein Werktag nach dem Antragseingang. Es erfolgt eine tagesaktuelle Bearbeitung und eine zeitnahe Ausstellung der Vertragsunterlagen.

Der Versicherungsbeginn wird Ihnen mit Aushändigung des Versicherungsscheins bestätigt, dies geschieht regelmäßig auf dem Postwege innerhalb weniger Tage.

Wird der erste Beitrag nicht rechtzeitig gezahlt, ist der Versicherer, solange die Zahlung nicht bewirkt ist, zum Rücktritt vom Vertrag berechtigt. Ist der erste Beitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles nicht gezahlt, ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet. Es sei denn, der Versicherungsnehmer hat die Nichtzahlung nicht zu vertreten.

Wie lange läuft der Vertrag?

Die Laufzeit des Vertrages beträgt regelmäßig ein Jahr sofern nichts Abweichendes vereinbart wird. Der Vertrag verlängert sich jeweils um ein weiteres Jahr sofern er nicht vom Versicherungsnehmer oder vom Versicherer fristgerecht gekündigt wird. Haben Sie Ihren Beruf oder Betrieb oder Ihre Praxis aufgegeben endet der Vertrag nach Eingang der Anzeige über den Risikowegfall beim Versicherer.

Die hier genannten Informationen geben Ihnen einen kurzen Überblick über die wesentlichen Inhalte der Berufs- und Betriebshaftpflicht. Die vollständigen Informationen finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen (Versicherungsantrag, Versicherungsschein und Versicherungsbedingungen). Bitte lesen Sie diese Unterlagen damit Sie umfassend informiert sind.

Rechtsschutz: Die optimale Ergänzung zur Haftpflicht

Die Haftpflichtversicherung schützt den Versicherungsnehmer vor berechtigten Schadenersatzansprüchen und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Insofern bietet sie einen passiven Rechtsschutz für das versicherte Haftpflichtrisiko.

Die Rechtsschutzversicherung schützt Sie als Geschädigter, wenn der Schadensverursacher nicht zahlen will. Sie bietet einen aktiven Rechtsschutz und trägt alle Kosten die in einem versicherten Rechtsstreit anfallen.

Sie haben Fragen? Wir beraten Sie gerne!

Als Versicherungsmakler stehen wir Ihnen gerne beratend zur Seite – vor und nach dem Vertragsabschluss.

So können Sie uns am besten erreichen:

  • Montag bis Freitag in unserem Maklerhaus oder per E-Mail rund um die Uhr.
  • Ihren persönlichen Ansprechpartner finden Sie hier: Kontakt

Unser Produktpartner

Die Haftpflichtversicherung der Haftpflichtkasse vermittelt Ihnen die Assekuranz Rautmann.

Einen ausgezeichneten Service bietet die Haftpflichtkasse mit einer sehr guten telefonischen Erreichbarkeit, der Bearbeitung von Neuschäden innerhalb von 48 Stunden mit qualifizierten Juristen und Spezialisten als Ansprechpartner im Schadensfall. Der angebotene Versicherungsschutz entspricht den Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse, beinhaltet eine Leistungsgarantie gegenüber den Musterbedingungen und darüber hinaus noch weitere wichtige Einschlüsse.

Auszug versicherbarer Berufsgruppen und Betriebsarten

Gesundheitsfachberufe, Ambulante Pflegedienste, Schönheitspflegeberufe, Tierpflege

  • Altenpfleger
  • Ambulanter Pflegedienst
  • Chiropraktiker
  • Ergotherapeut
  • Friseur
  • Fußpflege Studio
  • Heileurythmist
  • Heilpraktiker
  • Hippotherapeut
  • Hufpflege
  • Kosmetiker
  • Krankengymnast
  • Krankenpfleger
  • Kurbadeanstalt
  • Logopäde
  • Masseur
  • Motopäde
  • Nagelstudio
  • Osteopath
  • Physiotherapeut
  • Psychologe
  • Psychotherapeut
  • Tierheilpraktiker